Bitcoins en sparen

Ik ben geen expert op het gebied van bitcoins en ik heb ook weinig zin om mij erin te verdiepen. Aan 1 kant is dat wel vreemd, want de afgelopen jaren heb ik veel over financiële zaken gelezen. Niet alleen ter ondersteuning van mijn ondernemerschap, maar ook vanuit de gedachte dat het wellicht verstandig is om in deze economisch onvaste tijden meer inzicht te krijgen in de eigen financiële administratie.

financien zelf doen - EditedJaren geleden probeerde een bankbediende mij aan het beleggen te krijgen en bij de gedachte om mijn gespaarde geld in de waagschaal te gooien kreeg ik het Spaans benauwd. Zonder alle ins en outs van bitcoins te weten kan ik wel zeggen dat de virtuele munt mij eenzelfde gevoel geeft. Bitcoins mogen dan enorm in waarde zijn gestegen, maar voor hetzelfde geld is dat net zulke gebakken lucht als de enorme huizenprijzen vlak voor de economische crisis.

Sommige mensen zeggen dat we achteraf gezien allemaal bitcoins hadden moeten kopen toen de prijs nog laag was. Dan hadden we kunnen profiteren van de enorme prijsstijging. Maar als de waarde hoog is, zoals nu, heeft kopen niet zoveel zin. En het schijnt ook lastig te zijn om ze te verkopen. Dus ook al is de waarde op papier hoog, je hebt daar pas wat aan als je ze verkocht hebt en hebt verzilverd voor keiharde euro’s.

Maar het ligt ook aan mezelf. Ik hou al niet van gokken en heb geen trek om me te verdiepen in iets wat voor hetzelfde geld een hype blijkt te zijn. Wat is er eigenlijk mis met ‘gewoon’ sparen? Er wordt gezegd dat sparen geen zin heeft omdat de rente momenteel zo laag is. Maar dat vind ik onzin. Sparen is in de eerste plaats geld opzij zetten voor later. De rente is een mooie bijkomstigheid en natuurlijk is het jammer dat het een stuk minder oplevert dan voorheen. Maar de hoogste rente op een depositorekening zit momenteel op twee procent en dat is toch een stuk hoger dan op een normale spaarrekening. Een bedrag van 50 euro per maand groeit in twintig jaar aan tot zo’n 13.000 euro. Niet het soort rendement waar beleggers op doelen. Maar je weet dan wel zeker dat je aan het einde van de rit er geld aan overhoudt.

Webshopaholic

Wijlen mijn vader shopte al online toen ik nog niet eens van het fenomeen ‘webshop’ had gehoord. Hij bestelde CD’s in Amerika en deze werden enkele weken later bij ons thuis bezorgd. Wat dat betreft was ik een stuk conservatiever dan mijn vader want het duurde lang voordat ik zijn advies opvolgde om eindelijk eens een 16-sporen recorder te kopen om mijn eigen muziek mee op te nemen. Hij liep met een PDA rond terwijl ik een notitieboekje gebruikte. Ik heb de laatste jaren een flinke inhaalslag gemaakt wat dat betreft en pa was zijn tijd ver vooruit. 

Ik kan me niet herinneren hoe de betaling bij de webshop van Amazon verliep, maar waarschijnlijk betaalde mijn vader het toen al via zijn Credit Card. Zo gaat dat tegenwoordig nog steeds, al kun je vaak ook via PayPal betalen. Hier in Nederland is iDeal favoriet of je doet het ouderwets ‘op rekening’.

Die laatstgenoemde optie gebruik ik vaak als ik zakelijk moet shoppen. Als ik drukwerk inkoop wil ik graag achteraf betalen en dat ging deze week niet helemaal goed. Ik hoorde al eens over een webshop waar je met een simpele truc alles voor niks kon bestellen en dat is natuurlijk een fiasco en tegelijkertijd ook pure diefstal. 

Na mijn bestelling kreeg ik een mailtje dat ik een aanbetaling zou hebben gedaan van dertig euro, terwijl dat niet het geval was! Sommige mensen zouden waarschijnlijk net doen alsof hun neus bloedt omdat het aankoopbedrag verminderd is. Maar ik ging naar de desbetreffende site, startte een chat met een medewerker en maakte een melding van dit gebeuren. Het duurde niet lang of ik kreeg een mailtje met een bedankje voor mijn betaling van min-dertig euro. Tja, het is feitelijk computertaal maar het betekent dat de fout ongedaan was gemaakt. Eerlijkheid duurt het langst. 

Uitbesteden of niet?

Onder het motto van ‘loslaten’ vertelt een collega ZZP-er dat zij voortaan haar volledige boekhouding gaat uitbesteden. Daar is iedereen natuurlijk geheel vrij in en daar zou ik mij eigenlijk niet mee moeten bemoeien. Maar ja, ik ben een blogger met een mening en dan begint het toch een beetje te kriebelen om daar mijn visie op te geven.

financien zelf doen - EditedAls ZZP-er is het cruciaal om je volledige boekhouding in eigen beheer te doen. Zo. Ik heb gezegd. Ik hoor de smoesjes al voorbij komen: “Ja, maar dat kost zoveel tijd!” en “Dat is zo ingewikkeld.” Dat valt reuze mee. Het is te leren. Ik was pakweg 15 jaar geleden totaal niet goed in het bijhouden van de financiën en de eerlijkheid gebiedt me te zeggen dat het toen ook niet nodig was. Ik was in loondienst, woonde nog thuis en zat in de luxepositie om het grootste deel van mijn salaris elke maand over te hevelen naar mijn spaarrekening. Die tijd is voorgoed voorbij en sinds enkele jaren heb ik mij bekwaamd in het bijhouden van de boekhouding.

Iedereen die als ZZP-er werkt zou zelf een goed overzicht moeten hebben van alle financiële transacties binnen zijn of haar bedrijf, zodat je tijdig kunt bijsturen als er iets mis gaat. Als je bovenop de centen zit, ben je ook scherper op de inkoop, BTW-afdracht en weet je wat er overblijft na de inkomstenbelasting.

Ik ga niet beweren dat ik het allemaal zo leuk vind om te doen, maar het moet gewoon gebeuren. En ik heb genoeg voorbeelden gehoord van mensen die te maken hebben gehad met een nalatige accountant. Als je alles uitbesteedt en niet zelf in staat bent om het werk van je boekhouder te controleren, ben je in een extra zwakke positie omdat je zelf verantwoordelijk blijft. Dat verandert dus niet als je het werk uitbesteedt. Gewoon zelf doen, ik kan het iedereen aanraden, het kost minder tijd dan je denkt en het is in principe gewoon een kwestie van bijhouden en dit boek lezen.

{Voor ondernemers met personeel is het wel aan te raden om een accountant te nemen. Want dan wordt alles een stuk ingewikkelder}

Gemeentebelastingen

Het aanslagbiljet van de gemeentebelastingen is binnen, we gaan dit jaar minder betalen dan vorig jaar. € 3,50 minder per maand om precies te zijn. Dit komt waarschijnlijk omdat de WOZ-waarde van ons huis met duizend euro verminderd is. Des te lager de waarde van je huis, des te lager het bedrag dat je aan belasting moet betalen.

Een tijdje terug kregen we allemaal een brief van de gemeente met het verzoek om de WOZ-waarde te controleren. Waarom ze dat doen is simpel: de gemeente wordt elk jaar overspoeld met telefoontjes dat de WOZ-waarde te hoog is ingeschat en dat ze het niet eens zijn met de hoogte van het te betalen bedrag. Om dit voor te zijn, spelen ze de bal terug. Als iedereen vóór die tijd akkoord geeft, kunnen ze achteraf niet meer komen klagen.

Maar goed, de meeste mensen weten helemaal niet op welke manier ze de WOZ-waarde kunnen controleren, dat stond ook niet in de brief vermeld. Meestal horen we van de gemeente zelf wat die waarde is. Het bedrag wat zij hadden vermeld kwam overeen met wat ik in mijn hoofd had, dus ik heb dit via de site bevestigd. Maar tot mijn verbazing is het nu dus alsnog met duizend euro verlaagd. Ik vind het prima, want dat betekent dus minder belasting betalen. Maar het blijft vreemd dat ze dus, ondanks de verantwoording bij de burger te leggen, een lager bedrag aangeven. Terwijl de huizenprijzen weer licht gestegen zijn. Het blijft natte-vingerwerk.

Rotpost

De tijd dat ik halverwege januari de lange rij kerstkaarten van de kast haalde en twee verdroogde plantjes ontdekte die al bijna een maand geen water hadden gekregen ligt ver achter me. Ik heb gisteravond de kaarten van dit jaar al opgeborgen om ruimte te maken voor mijn vrouws miniatuurhuisjes. Bij het verstrijken der jaren ben ik kerst- en nieuwjaarsgroeten ook een beetje vanzelfsprekend gaan vinden. Waarom zou ik iemand geen gelukkig nieuwjaar wensen? In principe gun ik het iedereen, niet alleen de mensen die een kaartje van me krijgen.

Om die reden heb ik een stuk minder kaarten verstuurd dan normaal. Maar ook omdat het een dure aangelegenheid is. Vooral door de hoge prijs van postzegels. Decemberzegels zijn dan misschien goedkoper dan normale postzegels (8 cent per stuk om precies te zijn), maar dan nog vind ik het prijzig. Ik moest 13 euro neertellen voor een velletje van 21 zegels. Vorig jaar heb ik zelfs nog twee velletjes gekocht, 26 euro aan zegels, wat eigenlijk te belachelijk voor woorden is. Ik gun een ander best wat, maar heb geen zin om de PostNL B.V. te spekken.

Eén van de kaarten die wij hebben ontvangen was onvoldoende gefrankeerd. Blijkbaar had de afzender, een dame op leeftijd, niet goed gekeken en een verouderde postzegel geplakt. Het was mij in elk geval niet opgevallen en er stond ook geen vermelding op de envelop. Twee dagen lager kreeg ik echter een kaart van de post dat ik 2,90 aan hun verschuldigd ben. Feitelijk krijg ik dus een boete voor de fout van een ander.

Laatst sprak ik met een accountant over de prijs van postzegels. In tien jaar tijd is die verdubbeld. Omdat de prijs niet meer op de zegel vermeld staat, kunnen ze die zonder dat het opvalt verhogen. De accountant grapte dat hij zijn geld beter in postzegels had kunnen stoppen dan in aandelen.